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腾讯支付宝银联闯入扫码支付市场阿里腾讯双

2019/05/10 来源:和平信息港

导读

1 : 银联闯入扫码支付市场 阿里腾讯双寡头或成历史12月16日,银联在朋友圈刷屏的广告引发了很多关注,简单的1条视频链接上标注着相当傲

1 : 银联闯入扫码支付市场 阿里腾讯双寡头或成历史

12月16日,银联在朋友圈刷屏的广告引发了很多关注,简单的1条视频链接上标注着相当傲娇的1行字: 这是1个不该存在的广告,你别点。如果你忍不住好奇看到,会发现这支画风古典的H5,是在推行银联的云闪付。

这已是银联近期第2次针对移动支付领域的新动作。12月12日,伴随着1系列优惠活动,银联正式推出银联2维码支付标准,主要包括《中国银联2维码支付安全规范》和《中国银联2维码支付利用规范》两个规范,正式进军2维码支付市场。

标准定义移动支付利用场景

此前央行曾紧急叫停支付宝、财付通等支付平台的2维码支付业务,理由是终真个安全标准尚不明确、相干支付撮合验证方式的安全性尚存疑。虽然尔后逐步放开了这1领域,但是此次银联推出的2维码支付标准还是业内首次针对2维码支付出台的相应规范,不但对2维码受理设备、客户端、后台系统等提出了具体要求,也对2维码支付的利用场景提出了明确的定义。

《中国经济周刊》了解到,《中国银联2维码支付安全规范》主要从安全方面对2维码受理装备、客户端、后台系统等提出了具体安全要求,确保支付进程中账户信息及支付资金的安全性;同时也为下1步银联及银行设计和开发2维码产品提供了与安全相干的标准根据。《中国银联2维码支付利用规范》则侧重于2维码支付的具体场景,定义了2维码支付的利用场景和基于数字签名的安全机制,提出了适用于金融支付的2维码利用数据元。这是对银联及银行在今后设计和开发2维码产品中的2维码编码方案提供了可参照的标准根据。

与和支付宝的2维码支付相比,银联2维码支付的不同点在于遵照了目前银行卡支付的4方模式即卡组织(银联)、发卡行、商户和收单行均参与其中。据银联相干负责人介绍,4方模式是基于银行卡账户,不存在因资金沉淀在虚拟账户带来金融风险,安全更有保障。另外,商业银行可以获得与传统银行卡支付1致的、透明的、完全的支付信息,有益于风险辨认管控和客户关系管理。相比较银联的2维码支付模式,目前市面上大家熟习的支付宝和等第3方支付机构的2维码支付主要基于3方模式,绕开了清算卡组织,与银行直连。

从银联处得知,此次推出的两项标准同时兼容了相干国际标准,预留技术扩大性,未来可通过扩大实现对2维码支付相干国际标准的兼容,确保今后境内和境外2维码支付业务的跨境互联互通。也就是说,银行后续推出的2维码支付将会依照银联标准,将来有可能实现2维码支付的跨行联通用。

2维码支付安全成为关键

从银联方面了解到,其实银联早在几年前就已储备了2维码支付技术,但1直未推出。此前,由于相干2维码支付的技术标准1直未出台,而且2维码支付1直存在安全性门槛低、易复制和被黑客攻击等安全隐患,监管部门1直没法完全放开2维码支付。

今年6月底,央行出台政策(《关于进1步加强银行卡风险管理的通知》,下称170号文)对2维码支付放行。170号文中表明,2维码支付必须是通过两种方式实现风险控制,1个是限额支付;另外一个是在2维码支付中嵌入令牌技术,即通过1个电子令牌把银行卡账号转化成1个虚拟账号来保证主卡信息不会被流露。

虽然银联在是不是进入2维码支付市场方面1直举棋不定,但是移动支付的普及速度明显超出了大部份人的想象。央行在今年第2季度支付体系运行情况中特别提到移动支付业务增长明显,实现支付金额 29.32 万亿元,支付业务笔数同比增长168.46%。据Analysys易观日前发布的数据显示,2016年第2季度中国第3方支付移动支付市场交易范围达75037亿元,环比增长25.68%。行业上半年整体交易范围达134776亿元。其中,支付宝以市占率55.4%位列第1,而银联仅占据了0.91%,市场份额微不足道。对交易范围如此庞大的市场,银联明显觊觎已久。

在发布相应标准确当天,银联表示,当前2维码支付已逐渐普及,银联的发卡、收单成员机构、银联卡的用户对这1支付交互方式的推行与利用都有1定的需求,但跨行之间互联互通的市场需求并未得到很好的满足,因此正式发布银联2维码支付标准,支持银联2维码支付业务有序发展。

银联电子支付研究院研究员袁涵告知《中国经济周刊》,银联此次加入2维码支付市场,与今年8月央行公然承认2维码支付有着1定的关系。今年8月,支付清算协会向支付机构下发《条码支付业务规范》(征求意见稿),意见稿中明确指出支付机构展开条码业务需要遵守的安全标准。这是央行在2014年叫停2维码支付以后,首次官方承认2维码支付地位。另外,银联1直以来推行的云闪付效果不佳,也是银联决心进入2维码支付市场的另外一缘由。

2015年12月,银联曾发布云闪付。根据银联助理总裁胡莹早前表露的信息,云闪付自去年双102上线发布后用户数达2000万,支持云闪付受理终端已到达1050万台。但是与此同时,支付宝已具有近4亿用户,银联此前在移动支付市场的成绩其实不理想。

阿里腾讯双寡头或成历史

或许是认识到自己市场份额占有的不足,此次银联在推出2维码支付标准的同时,携手各商业银行和近两万家商户门店推出有史以来范围的优惠活动,覆盖双102、元旦、春节前3大时点,银联卡(卡号以62开头)用户使用云闪付银联钱包等创新支付产品都可享受优惠。

与此同时,各大银行也早在银联推出标准之前,纷纭行动布局2维码市场。从今年7月开始,工商银行、建设银行、民生银行、中信银行、招商银行等各家都推出2维码支付产品。袁涵表示,此次银联推出2维码支付标准,为其联合成员机构统1标准,满足消费者跨行消费的需求,同时也有益于发挥银联品牌和银行支付的优势,构成良性竞争。

1直以来,支付宝、等第3方支付平台依托移动支付的便捷性和补贴政策攻占市场,同时也培养了大部份用户的扫码支付习惯。此次,银联和银行等巨头进入业已成熟的2维码支付市场,会对扫码付现有市场格局产生多大的影响呢?

易宝支付CEO唐彬在双102当天针对银联入局表示自己的看法,他说: 2维码支付是市场需求的产物,开放是早晚的事,央行对2维码支付看重业务规范、风控能力,银行业金融机构在这1点上优势明显,加上具有专业的产品设计能力,传统金融机构强势入驻2维码支付市场在即,其产品竞争力不容小觑。

在苏宁金融研究院互联中心主任薛洪言看来,随着银行和银联的参与,线下扫码付市场竞争将日趋剧烈,消费者有望迎来为期1年左右的密集优惠补贴期,可以纵情享受巨头烧钱带来的乐趣。在此期间,还没有实现盈利或缺少雄厚资本支持的第3方支付企业将率先出局,阿里腾讯双寡头的市场格局或将完全成为历史。

2 : 中国移动支付竞争正酣 腾讯借努力追逐支付宝

腾讯科技讯 5月23日消息,《华尔街》周日撰文指出,中国目前是全球的移动支付市场,而该市场的竞争已进入到白热化的程度。

自中国消费者在几年前开始采取移动支付以来,阿里巴巴团体通过关联公司运营的支付宝系统,已锁定了这个庞大且在继续成长的市场。不过借助着流行的社交消息利用,阿里巴巴团体在中国互联市场的主要竞争对手腾讯,和苹果、3星电子等海外公司也已开始涉足中国移动(微博)支付市场。

中国移动支付市场的竞争尤其惨烈,缘由是在这个信誉卡的使用仍遭到限制的市场,数以亿计的智能用户和商家已开始采取通过进行支付的方式。根据市场调研公司Euromonitor International提供的数据显示,去年中国移动支付市场的交易总额较上年增长了1倍以上,超过2350亿美元,首次超过了美国市场。美国移动支付市场去年的交易总额为2310亿美元,同比增长了42%。

腾讯旗下的如今已具有7.62亿月活跃用户。这家公司当前为打折、特点服务、和结盟投入了巨资,让能够提供更多的按需点播服务。腾讯的目标就是让像王伟(音译:Wang Wei)这样的数亿支付宝用户开始使用腾讯的移动支付服务。腾讯近的做法之1,便是像用户提供更便宜的购餐券。

当现年23岁的王伟在肯德基购买汉堡时,肯德基员工告知他,使用的支付功能,或是在好友圈进行分享能够让他取得折扣。他说,在绝大多数时间,我依然会使用支付宝。但是支付正变得愈来愈便捷。

市场调研公司iResearch提供的数据显示,腾讯去年的中国移动支付市场的份额增长了近1倍,从2014年的11%增至20%。与此同时,支付宝的份额则从82%下滑至68%。虽然未流露具体的数量,但腾讯表示,该公司2015年的移动支付月活跃访问用户较上年增长了近6倍。目前,支付宝的月活跃访问用户超过4.5亿人。

虽然仍在延续增长中,但腾讯的移动支付业务还没有实现盈利。阿里巴巴团体关联公司蚂蚁金服则谢绝流露旗下的移动支付服务是不是已实现盈利。

腾讯总裁刘炽平上周3在分析师会议中表示,整体而言,我们认为支付业务作为1项业务,可能产生更多的营收。我们将继续对该项业务进行投资。腾讯第1季度的销售与营销支出同比增长了53%,部分的源自于支付服务的支出增加。

在腾讯与阿里巴巴团体的移动支付大战中,两家公司都具有更雄伟的抱负。支付平台能够让这两家公司搜集到更多的交易数据,从而有助于两家公司为用户提供从资产管理到消费者借贷在内的金融服务。目前,上述两家公司的金融部门均向用户提供贷款,和货币基金等投资产品。

刘炽平表示,支付业务是非常重要的发射台。从今年3月开始,支付开始对提现功能征收提现金额的0.1%手续费。腾讯表示,收取提现手续费并没有影响到用户的增长。

腾讯当前面临的挑战之1,是虽然已无处不在,但1些用户并未把视为类似于购物这样的商业活动的平台。深圳大学生梁全伟(Liang Quan-wei,音译)表示,对我而言,只是1款通讯工具。他表示,他使用支付宝的次数远远超过了支付。

为解决这1问题,腾讯已对包括滴滴出行、美团点评在内的初创公司投入了数10亿美元。把与合作火伴的利用连接在1起,能够让用户直接通过支付为1些服务付费,从而拓宽支付的接受度。在过去的1年间,已把麦当劳、7⑴1、优衣库等公司加入到接受支付的零售店列表当中。

阿里巴巴团体也1直通过结盟方式让更多的实体店接受支付宝。上月,阿里巴巴团体与蚂蚁金服联合对送餐利用饿了么投入了12.5亿美元。

腾讯1位匿名的高管表示,腾讯支付平台团队正在密切的研究支付宝的运营情况。该消息称,腾讯的互联金融部门在过去3年进行了大幅扩大,员工数量已增长1倍至1000人左右。

从今年2月开始,腾讯开始尝试让更多的海外商店接受支付。支付宝已向中国游客推出了1系列的海外支付服务。

腾讯在移动支付领域的优势之1,是让用户能够相互发送虚拟红包。在今年2月春节期间,誉户发送的红包总额超过人民币320亿元,较上年同期增长了8倍。腾讯1位高管称,我们曾不被看好,但我们正在努力追逐。(明轩)

3 : 腾讯报告:移动支付主要受骗者是男性

易科技讯 5月19日,为了应对日趋升级的移动支付欺骗,腾讯支付安全联合艾瑞咨询发布《腾讯支付安全大数据报告》。报告显示,在移动支付类欺骗案件中,70.2%的受害者为男性,占主力。同时,报告还总结了受骗用户的散布规律、受骗场景,并给出了针对性的防骗建议。

移动支付骗局大叔才是傻白甜

报告显示,在移动支付类欺骗案件中,70.2%的受害者为男性,占主力。多种多样的缘由致使大叔不幸沦为骗子的傻白甜。

腾讯支付安全负责人、支付基础平台与金融利用线副总经理许国爱与腾讯团体市场与公关部副总经理李航在大数据报告发布现场宣布启动护叔宝行动,从防骗知识普及、安全技术保障等多个层面,对易受骗大叔采取针对性保护举措。

从5月19号至6月底,腾讯支付安全将从支付和钱包受损用户中挑选部份无感知真实产生资金损失的大叔,除对他们进行全额赔付之外,还将采取赠送彩蛋等特别保护行动。

星座趣味调查:散财童子天秤座 钱包卫视属金牛

哪一个星座容易受骗?报告显示,天秤座、处女座与狮子座容易落入骗子骗局,位列散财童子前3名;而金牛座防范意识强,钱包卫士的美誉名副其实。

报告还对支付欺骗骗术进行了归纳,其中,冒充公检法占比38%,稳居第1;冒充客服其次,占比12%;欺骗短信、紧随其后,占比11%。

应对支付类骗局 腾讯FiT祭出3板斧

就如何防范移动支付骗局及1旦受骗后如何应对等问题,腾讯支付安全给广大用户支了招。

据悉,腾讯支付安全团队运用大数据,通过人脸辨认、IVR自动外呼等技术创新,将用户资金损失率控制在百万分之1。但报告显示,大部分用户的支付风险意识较低,存在1定的安全隐患。调研样本中,75%的用户多账户使用相同密码,80%的用户随便连接免费公共Wi-Fi。腾讯支付安全特别提示广大用户提高支付风险意识,不同账户建议使用独立的密码,连接公共WiFi时不实行敏感操作。

而如果1旦受骗,请用户在第1时间冻结相干帐号,通过正规渠道寻求官方客服人员协助,保存受骗证据并立刻报警。腾讯支付安全许诺,在腾讯支付平台,如经确认用户的支付信息被盗非本人过失,酿成的资金损失会由腾讯支付安全联合中国人保100%全额赔付。

许国爱表示,作为1个有社会的企业公民,保护用户的合法权益,打击支付欺骗行动,腾讯当仁不让。另外,他还呼吁运营商、银行、公安、杀毒软件厂商加强合作,构建移动支付生态安全部系,协力革除络欺骗这1巨大毒瘤。(温泉)

4 : 腾讯O2O这些年:做好了入口做好支付,就是缺商户

2013年8月5日,腾讯公司旗下的发布了5.0版本,此次改版突出了发力生活服务O2O的意图:除买通了期盼已久的支付功能外,街景扫描功能直观显示线下商户,而且还开辟了专门的生活服务频道公众账号。对发力O2O,业界有很多人认为这将直接影响到包括点评类站和团购站在内的O2O企业的发展前景。

但笔者认为,作为移动真个入口级产品,其目标是打造生活服务O2O大平台;腾讯其实不具有强大的线下能力,平台发展需要点评站的消费信息和团购站的商务拓展做支持;应当加快平台生态建设,以应对百度地图和淘宝生活的竞争。

来看下腾讯的生活服务O2O发展历程

品途咨询发现,腾讯在2008年上线了电影票,开始涉足本地生活服务领域。2010年10月,美食的推出表明腾讯加大了对本地生活服务O2O市场的投入力度。2011年,腾讯投资了团购站高朋和F团,总投资金额超过1亿美元。2012年6月,腾讯正式推出会员卡,大力吸引包括餐饮在内的本地生活服务商户在内的线下商家入驻;11月,腾讯收购餐饮CRM企业通卡,增强其技术及线下能力;12月,联合高朋推出微团购,并计划逐渐和财付通买通以构成O2O的闭环。2013年8月,5.0正式买通支付环节,并增加了街景扫描功能,发力O2O的意图非常明显。

腾讯电商的逆袭依赖O2O

腾讯在电子商务各领域有过很多尝试。在C2C领域,针对淘宝设立的拍拍自成立来无明显起色,在B2C领域先是模仿淘宝商城做商城,后来又设立购引入第3方站,控股易迅后逐步把精力放到了自营为主的易迅上。和淘宝、天猫、京东、苏宁易购等相比,腾讯电商在各领域差距较为明显,即便有希望的易迅,在京东、苏宁的竞争下也极可能没有翻身的机会。品途咨询数据显示,2013年上半年,易迅的交易额约为60亿,约为苏宁易购的1/2,京东的1/7。

在PC端实物交易方面,腾讯电商赶超各大竞争对手的压力非常大。

随着移动互联的兴起,生活服务电商逐步成为电商行业下1步发展的主要驱动力。从移动真个情况来看,目前腾讯凭仗处于明显的优势地位。腾讯在实物交易方面已没有获胜的掌控,有可能的突破口是生活服务O2O领域。品途咨询认为,生活服务O2O市场正处在早期快速发展阶段,是下1个产生万亿市场范围的领域;和实物电商以PC端为主不同,移动端更合适生活服务O2O的发展,腾讯有可能凭仗O2O在大电商领域对淘宝和京东实现逆袭。

基于的生活服务O2O生态系统还没有建立

早在2011年11月增加2维码涉入O2O领域,在2012年6月推出微生活会员卡,生活服务O2O成为腾讯商业化的重要方向;2012年12月,联合腾讯投资的高朋推出了微团购。不管是微生活会员卡还是微团购都是腾讯在生活服务O2O领域的重要尝试,腾讯主要采取的方式是自营为主。

从效果来看,两次尝试都谈不上成功,微生活会员卡推动速度过快,在2线城市,腾讯找的代理商质量良莠不齐,带忽悠性质的推销侵害了在商户中的口碑;而且,腾讯内部对微生活会员卡也有分歧,微生活会员卡和商户服务号界限不明显,效果也其实不明显。而微团购,由于缺少支付环节,用户消费场景并没有真正建立起来。

腾讯是典型的互联企业,技术实力强,但线下能力其实不突出。作为移动真个入口级产品,其目标是打造生活服务O2O大平台,靠自营不可能实现该目标,引入第3方O2O企业,采取合作共赢的方式是更明智的做法。

目前,基于的生活服务O2O生态系统还没有建立,腾讯在提供平台和支付体系的基础上,需加快引进的生活服务O2O企业,需要引入第3方代运营商,花时间培养生活服务商户。

品途咨询认为,腾讯其实不具有强大的线下能力,的平台战略需要点评站的消费信息和团购站的商务拓展做支持;和百度地图与淘宝生活相比,O2O目前在入口方面有优势,但在生态建设方面还需要加大推动步伐。

5 : 智慧城市,阿里腾讯新1轮移动支付之战开始了

以刚性支付为切入,且所购买的是信任度极高的市政服务,移动支付的使用处景将会得到极大的强化。两家的移动支付大战焦点其实其实不在红包而在智慧城市。

本月22日蚂蚁金服联合新浪微博宣布智慧城市战略,用户可通过新浪微博、淘宝、支付宝3大客户端完成医疗、市政缴费和相干信息查询工作,首批入驻城市有上海、太原、深圳、青岛等12个城市。而此前也已在佛山、深圳、上海等地开启了腾讯版的智慧城市工程,与蚂蚁金服项目基本无任何本质辨别。阿里腾讯两大智慧城市的烽火燃起。

智慧城市战役的O2O玄机

市政服务的完全线上化的推动有些年头了,但如摇号、缴费、挂号等服务在1线城市都可通过线上直接完成,而此次双方共推智慧城铁哥特别注意1点:平台融会。以大平台融会涵盖市政的所有项目,用集成方式整合现有城市的市政项目,这也是两大平台第1批合作城市都集中在1线或较为开放城市的主要缘由。

市政服务对用户多属于刚性需求,特别是触及支付的缴费部份,更是可以提高各大平台的移动支付能力,以弥补各自在O2O闭环中支付部份的不足。相比之下,更需要智慧城市,此前支付虽然凭仗服务号和红包等手段获得了1定市场份额,但由于缺少相应的购物环境和购物生态,支付始终未成为绝大多数用户的支付方式,2014年第3季度末,包括支付的财付通市场份额仅为10%,此前支付宝宣布移动端市场份额达80%,经过春节红包大战,支付依然处于劣势。

以刚性支付为切入,且所购买的是信任度极高的市政服务,移动支付的使用处景将会得到极大的强化。两家的移动支付大战焦点其实其实不在红包而在智慧城市。移动支付的用户绑定在手,在通过社交等方式激起用户的活跃度,在接下来的O2O大战中也就赢得了先机。这自然是双方为何乐意与政府合作智慧城市的重要缘由。

同1出发点不同格局

在智慧城市方面双方几近在同1起跑线,但由于双方此前的背景缘由双方智慧城市占率的格局却有着明显的不同。

腾讯以社交见长,此次智慧城市自然落入社交属性明显的中,所以腾讯的智慧城市战略实际上是政务与支付的矩阵模式,政务负责信息推送以刺激用户的使用愿望,支付直接接盘政务所带来的用户转化。因此不难发现,腾讯采取的是以社交来刺激带动支付,以期能够直接拉升移动支付市场份额。

而阿里以支付和支付使用情境见长,此次联合新浪微博也是为弥补本身在社交方面的短板。但即便如此铁哥依然认为新浪微博在阿里浪的智慧城市矩阵中是以配角身份出现的,且不说新浪微博并不是完全移动端产品,pc基因太重是新浪微博移动化甩不掉的魔咒,而是支付宝本身以支付见长,且具有极高的支付利用场景,此前刚刚宣布家乐福开始全面与支付宝合作。移动支付使用处景足够丰富,便可直接切入智慧城市服务,而由于市政服务的咨询成分常常比较高,还可弥补阿里在社交方面的不足。因此,阿里的智慧城市是以支付去切入,社交为辅,以支付刚需去拉动弥补本身的社交缺点。

因此,两大平台虽然是一样产品但背后的格局却是完全不同。

智慧城市的理想怎样照进现实

虽然双方都宣称自己的理想是为推动城市的公共服务模式,但作为商业公司您姑且听着就行。双方的背后的目的性其实都很明确额:移动支付、电商、大数据。通过智慧城市买通移动支付以弥补或保持本身在移动电商的竞争优势,而由智慧城市所收集的大数据将会提高电商的数据搜集的维度和丰富相干数据量。理想甚是饱满。

但铁哥在此仅提示双方两点:

其1,与政府合作平台是弱势

与正常商业的平台强合作对手弱不同,不管政府的市政信息化多么糟,在于平台合作时政府是处于强势地位的,也意味着政府在合作中具有的话语权。这具体表现在:

1.商业公司不再可能用过去常常使用的拉帮派亦或签的情势构筑竞争壁垒,政府的资源有限但双方可以同享,如上海和深圳就同时接入了两大智慧城市平台。

2.与政府有关部门特别是信息化部门的工作对接进程中,由于工作环境和企业文化不同会多有不适。

这些问题多是企业没法去改变的,这也要求具体运营团队要与强势政府保持极高的配合度。

其2,虽然各有千秋但竞争空间仍在

虽然与政府合作不会出现排他协议,但由于双方平台此前与政府关系友好程度,在配合时或许有较奥妙的差异。其间蚂蚁金服背靠阿里优势相对较大,阿里此前按的电商推动也已将1些政府主管部门纳入生态当中,虽然市政与电商所属非同1部门,但此前政府的口碑和好感是可以复制的。因此,政府对待企业的态度和配合或许会有所不同。

这还并不是可怕的,由于双方企业都属财大气粗型,此次智慧城市对双方意义也很是重大,双方极有可能在该领域再续肆无忌惮的价格战,手段极有多是常见的补贴,以此来增加用户的初始好感。对用户自然是好事,但铁哥却劝告双方要保持冷静地竞争,不要将此前打车大战时疯狂补贴战争在智慧城市重现。

去年至今,支付和支付宝下的支付资源竞争已进入白热化,各大城市均出现了代理双方支付产品的机构。随着智慧城市项目的推动,线下资源的争取将更加惨烈,且随着大型支付情境被拉拢(如支付宝支付已入驻家乐福),支付的场景将集中于碎片化时间和精细化场景(Apple Watch在此积极意义很高)。相比之下铁哥仍然比较耽忧腾讯,此前有消息称的活跃度有所降落,表现之1是活跃度的计算方法已由过去的发送信息变成打开朋友圈,而如果事实属实就意味着腾讯智慧城市项目的根本遭到动摇。

总之,作为中国城市化进程中的1员,铁哥还是相当感谢这个时期,可以享受如此智慧化的服务。感谢两大公司,做了政府想做却不好做的事情。

【本文作者老铁,号:科技说 ,kejishuo】

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