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央行个人征信系统京东金融曲线接入央行系统

2019/05/15 来源:和平信息港

导读

1 : 京东金融曲线接入央行系统 征信管理小步前进樱花节招商季 上创业项目招商无忧昨日(3月3日),1位消息人士向《逐日经济》流露,

1 : 京东金融曲线接入央行系统 征信管理小步前进

樱花节招商季 上创业项目招商无忧

昨日(3月3日),1位消息人士向《逐日经济》流露,京东金融在春节前已收到其接入央行征信系统的批复。虽然京东金融不在央行公布的第1批8家个人征信名单当中,但这也为其进1步申请个人征信业务牌照铺平了道路。

目前,因央行征信系统还没有对P2P等互联金融机构开放,因此京东金融是通过其在上海成立的小贷公司上海京汇小额贷款有限公司接入,这与此前媒体报道的阿里金融通过阿里小贷,依照小贷公司的接入思路如出1辙。

央行征信系统谨慎开放

上述消息人士称,京东金融从2014年初开始申请接入央行征信系统,通过1年多的不断改进调剂,其在注册资本、股东权益、公司治理结构、内控制度、风险防范措施、研发技术等方面具有1定条件,终究取得了央行的许可。

2011年,央行办公厅发布《关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相干管理工作的通知》,尔后,各地多家小贷公司积极尝试接入央行的征信系统。

不过,目前央行征信系统的数据主要来源并服务于银行业金融机构等传统意义上的信贷机构,P2P等新型信贷平台的信贷数据仍存在于征信体系以外。这些机构接入央行系统的阻碍主要是互联金融信息使用的法律界定、新型贷机构数据缺少统1标准,种类庞杂等方面。新型贷机构的风险管理能力和信息管理水平也良莠不齐,全面接入央行征信系统确切还存在很多现实问题。

不过,阿里和京东金融通过其小贷公司获批接入央行征信系统的曲线方式,或可视作央行对互联金融谨慎开放的初步尝试。

上述消息人士向流露,京汇小贷接入央行征信系统后,将对POP平台商家数据上传到央行征信系统,如商家有逾期、背约行动,将影响企业征信报告。同时,京东金融接入央行征信系统后,若客户有恶意逾期等行动,相干数据也将上传到央行征信系统,影响到该企业的征信报告。同时,这些数据可提供给包括银行、征信公司等在内的机构查询,用于风险管理、信誉评分等。

贷征信今年或有突破

此前,央行征信中心副主任王晓蕾曾表示:依照《征信业管理条例》的规定,只要是放贷机构或从事放贷业务的机构,都应当接入央行征信系统,其实不是只有放贷金融机构才能接入。因此,只要主管部门认定P2P属于放贷机构,将P2P机构接入征信系统是央行征信中心的法律。

不过,由于贷机构普遍存在前述问题,对此,央行很难一挥而就进行解决,因而转而采取了1种折衷的方式。2013年初,央行征信中心通过下属的上海资信公司,鉴戒征信系统信息同享模式及其业务规范、数据格式、安全管理等方面的标准,搭建了络金融征信系统(NFCS)。数据显示,截至今年1月末,该平台接入贷机构已超过400家。目前,该平台还是免费使用,但据称其未来可能开启收费计划。

另外,民营机构也希望分食贷征信的市场蛋糕。2014年5月,贷之家也推出了云征信系统。

很明显,官方征信系统对借款人的束缚力是其他平台难以比拟的。对贷机构来说,不进入征信系统、不同享征信信息,没法制约借款人,这也直接导致P2P平台的坏账率上升,进而使得平台面临借款人多重负债、拖欠还款和逃废账务等信誉风险问题。

值得1提的是,对P2P等新型贷机构的监管归属或将在2015年获得突破,相应的征信管理问题或将得到解决。此前,央行征信中心研究部总经理李连3曾公然表示,P2P解决的正是还没有从传统金融机构享受服务的信誉体系弱势群体,因此通过央行征信研究机构的参与,推动P2P平台接入征信系统意义重大。只有全部弱势群体可以有效对话正规金融体系,才能真正做到金融普惠。

2 : 央行已下发管理草案 P2P个人征信需授权

个人征信提上日程,对P2P是好事

据北京商报消息,央行征信管理局日前向各大征信机构下发了《征信业务管理办法(草稿)》,其中对征信机构的信息收集、整理、保存、加工、对外提供、征信产品等征信业务的各个环节做出了规范。

虽然个人征信牌照迟迟未下发,但征信行业1大重磅管理办法已进入征求意见阶段,预计不久后将面世。

《草案》提到,征信机构搜集个人信息应当经信息主体本人同意,并明确告知信息主体收集信息的目的、信息来源和信息范围,和不同意搜集信息可能产生的影响等事项。

另外,对财产性个人信息的收集进行了限制,《草案》提出,征信机构收集《征信业管理条例》第104条第2款规定的个人财产性信息,应当在个人征信系统中做出标识,与其他个人信息相辨别。

此前很多市场人士表示,在互联时期,个人信息很容易暴露,但个人征信机构究竟可以搜集哪些信息、不可以搜集哪些信息,在我国尚缺少明确的法律根据。

但是,个人征信的正式提上日程,少说明了,个人信誉已逐步走向法律化。这对未来的P2P来讲,是好事儿。

3益宝:征信尚不明朗 投资安全还需制度保障

不管怎样说,个人征信向前迈步了,虽然暂时看不到成效。

但是,在这个过渡阶段,投资人的利益还是要保障,不能由于信誉征信无着落,就任由投资风险真空飘飖。

这类时候,平台更要以身作则,周全策略,帮助投资人保障借款方的安全性。3益宝贷负责人表示,目前,3益宝平台为保证投资项目的安全性,组建了平台自己的风控团队,对借款企业进行严格的资历审查,确保项目的优良性。

除层层把关的风控审查,要获得终究的借款资格,这些企业还要接受平台的控股,控股率1般在85%以上,也就是说,企业1旦出现逾期情况,3益宝便有权运用大股东的身份,对企业实物质产进行变卖折现,保障投资人的利益不受损失。

在这类情况下,投资人的投资风险也就大大下降了。固然,不管是作为平台方的3益宝,还是作为投资者的我们,还是期望征信体系能早日完善起来。

3 : 央行“定向”受理个人征信牌照 “3马”再同槽

原标题:央行定向受理个人征信牌照 3马再同槽

导读:有媒体将消息解读为央行首度下发个人征信牌照。但有征信业人士说,这仅表明央行开始正式受理申请,定向约请名单上的8家机构递交材料,还没有到牌照发放阶段。

1月5日,央行官消息称,已印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求8家机构做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。名单上的机构股东背景多元,既有阿里、腾讯等互联巨头,亦有大型金控中国平安,3马再度聚会;鹏元、中诚信等老牌征信公司亦入列。

有媒体将消息解读为央行首度下发个人征信牌照。但有征信业人士当晚告知21世纪经济报道,这仅表明央行开始正式受理申请,定向约请名单上的8家机构递交材料,还没有到牌照发放阶段。

受理时间6个月,意味着个人征信的市场竞争会在年中打响。该人士表示,获得牌照的机构在对接公共部门数据上将大获优势。

芝麻信誉管理有限公司1般认为指蚂蚁金服旗下的征信事业群,欲打造基于互联的草根信誉产品,帮助企业和消费者对接。目前,蚂蚁金服已布局小贷、支付、络银行(筹)等业态,配合天量电商交易数据,手握使人艳羡的信誉信息来源。有报导称,芝麻征信还曾与多家P2P平台接触洽谈征信数据的合作。

腾讯征信有限公司背景明显,但未能通过工商资料查证其注册地址、注册资本和股东构成。

此前腾讯团体助理总法律顾问王小夏曾表示,现有征信系统数据不能支持互联的发展,需要大量外部数据支持,比如婚恋站、交通运输站和公共部门的数据,乃至用社交络、移动端地理定位数据作为辅助。比如,通过用户的GPS定位判断其居住的小区和工作单位,描绘用户画像并对之授信。

平安团体布局更早,2013年8月即注册了深圳前海征信中心股分有限公司,亦入列名单。公司注册资本5000万元,股东包括深圳市平安创新资本投资有限公司和深圳市平安置业投资有限公司,由平安团体副总经理曹实凡担当法人代表,营业范围包括企业信誉信息的收集、整理、保存、加工、咨询等。

除3马外,其余入列机构亦非轻易之辈。鹏元、中诚信是传统老牌资信企业;中智诚征信是1家成立于2013年9月的民营第3方征信公司,有业内人士流露,该公司以黑名单为业务特点,其法人代表盛希泰曾任华泰证券董事长。

拉卡拉征信背后是第3方支付业界龙头之1拉卡拉,而北京华道征信则由创业板上市企业深圳银之杰控制,后者是专为银行提供软件产品、软件开发、金融专用装备和技术服务的IT企业。

此前,北京华道征信的股东除银之杰,还有第3方支付公司易宝支付、北京创恒壮盛科技有限公司两家;工商资料显示,去年7月25往后,易宝支付从股东名单中消失,新增了新奥资本管理有限公司、清控3联创业投资(北京)有限公司两家。

具体缘由1两句话说不清楚。易宝支付CEO唐彬对21世纪经济报道说,易宝在征信板块做了很多工作,也1直在布局。我们掌握大量支付数据,还成立了大数据服务公司易宝天创,未来想建设1个征信业的开放平台。

北京1名征信企业负责人表示,从名单看,首批牌照具有浓厚的试点意味,每家企业的优势和劣势都不1样,针对的市场也不同。但持牌机构将具有同1个优势:能够高效率地对接公共部门的数据。

他表示,由于征信业与信息服务业之间存在模糊地带,1些企业以信息服务之名做1些边沿的个人征信业务,但局限于搜集、使用公然信息;获得个人征信业务牌照后,企业可向核心数据进军,除央行征信系统外,工商、税务、房管乃至水电部门的数据都很有价值,只有持牌机构能与之对接。

4 : 央行要求腾讯等做好个人征信准备

[摘要]央行列出8家机构,包括芝麻信誉管理公司、腾讯征信公司、前海征信公司等。

腾讯科技讯(乐天)1月5日消息,人民银行本日印发《关于做好个人征信业务准备工作的通知》,要求芝麻信誉管理有限公司、腾讯征信有限公司等8家机构(后附名单)做好个人征信业务的准备工作,准备时间为6个月。

《通知》强调,上述机构要严格依照《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》进行准备和完善,到达相干法律法规要求,切实做到依法合规。

《通知》指出,培养社会征信机构,是贯彻落实党中央、国务院关于推动社会信誉体系建设、建立健全社会征信体系等1系列方针政策的重要举措,对规范发展征信市场、服务实体经济具有积极意义。

附件:展开个人征信业务准备工作的机构名单

芝麻信誉管理有限公司

腾讯征信有限公司

深圳前海征信中心股分有限公司

鹏元征信有限公司

中诚信征信有限公司

中智诚征信有限公司

拉卡拉信誉管理有限公司

北京华道征信有限公司

展开个人征信的意义

1.个人征信系统建立使得企业在贷款审批中将查询个人信誉报告作为必须步骤,从制度上规避信贷风险。

2.个人征信系统的建立有助于准确判断个人信贷客户的还款能力。

3.个人征信系统发展,有助于辨认和跟踪风险、鼓励借款人按时偿还债务,支持金融业发展。

信誉信息有助于放款机构更好地评估和监测风险,增加信贷总量,通过建立定期还款的信誉记录,征信制度可有效地扩大向边沿借款人的贷款范围。

4.个人征信系统的建立也是为保护消费者本身利益,提高透明度。

5.全国统1的个人征信系统可以为民营企业提供风险预警分析。

该系统可以帮助民营企业在贷后管理阶段动态地了解个人的信誉状态变化趋势,及时采取催收手段或增加信贷产品和服务。在资产保全阶段,该系统可帮助查找借款人的有效资产,了解该人在商业银行信誉活动,重新评估借款人的信誉状态,肯定资产保全措施。

6.个人征信系统的建立,为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。

个人征信系统的建立使得信誉贷款的覆盖面扩大,可在限度上扩大客户资源,同时通过银行对客户资信的评定,使得信誉等级高的客户能获得额度贷款。宏观来讲,个人征信系统建立,有助于实现信誉监管,通过提高透明度和效力,从而可以增进经济稳定增长。

5 : 央行喊话腾讯阿里 购数据有望纳入征信系统

京华时报讯(高晨)国家发改委和央行近日联合召开全国社会信誉体系建设工作会议,明确中国征信体系建设将以市场化的征信机构为主导。央行副行长潘功胜更是隔空喊话阿里、腾讯,欢迎他们进入征信体系建设。

相干负责人在会上表示,大数据公司、大型电商平台的数据,未来有望纳入到征信系统中。潘功胜表示,作为征信业的管理部门,央行对大数据公司进入征信市场持开放态度,预计不久将有大数据公司进入征信市场。他特别提到了大数据的利用,特别表达了对阿里、腾讯等互联大企业的欢迎态度。

对符合条件的征佩服务机构,按有关规定享受国家和地方关于现代服务业和高新技术产业的优惠政策,近期将有1批新的征信企业进入征信市场。潘功胜说,在欧、美、日等发达经济体,大部份是以社会征信机构为主。如美国共有各类征信机构200多家,欧洲有40多家,日韩有30多家。

潘功胜指出,征信系统已成为中国重要的金融基础设施之1,在提高信贷效率、防范信贷风险、提高社会信誉意识等方面发挥了重要作用。但我国现有各类征信机构、评级机构150多家,年收入20多亿元,整体上范围小,服务与产品种类少。中国征信体系的建设,从长远和可延续发展的角度,需要建立1个发达的征信市场,让市场化的征信机构起主导作用。潘功胜说,我国要培养、发展品牌征信机构,支持实力较强、范围较大的征信机构做大做强,培养全国性和区域性的征信龙头企业;鼓励征信机构之间重组并购,构成协力的市场结构。对符合条件的征佩服务机构,按有关规定享受国家和地方关于现代服务业和高新技术产业的优惠政策。

中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇表示,衡量1个客户信誉状态应根据各个方面的信息。目前我国征信系统的信息覆盖面主要集中在信贷系统,而对个人其他经济活动和社会活动尚缺少信誉报告。

清华大学中国与世界经济研究中心主任李稻葵认为,应扩大征信系统数据的搜集范围,将公共信息、商业信誉信息和公共事业信息纳入征信中心基础数据库。

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